Примитивный финансовый совет — избегайте долгов
Разнообразные финансовые советы заполонили не только Интернет, но также стали темой разнообразных тренингов. Которые нередко идут под эгидой так называемых инвестиционных отделов банков. Как банальный итог — организаторы заинтересованы в ваших деньгах, что заметно снижает ценность этих советов.
Не берите в долг
Естественно, что я не открываю этой статьёй на egolygin.com что-то принципиально новое, даже народная мудрость советует не брать и не давать в долг. В очередной раз поговорим о взятии чужих денег на время и отдачу своих, но уже насовсем (ещё и с процентами).Данная рекомендация сегодня приобрела просто чудовищную актуальность ввиду того, что кредиты предлагают нам буквально на каждом шагу. Банки и прочие «финансовые организации» предлагают выгодные (для них самих) условия, причём агрессивно или как минимум активно. Ощущается, что ситуация будет только ухудшаться, с развитием относительно ещё молодых кредитных технологий в России.
То есть вам приходят СМС, вам предлагают в отделениях банка, когда вы зашли туда совсем по другому вопросу. В банк-клиенте маячит реклама кредитных карт, даже если у вас там только счета и обычные дебетовые, «зарплатные» карты. А сослуживцы и друзья часто постоянно обсуждают, как взять очередной кредит или закрыть старый.
Да что и говорить, даже магазины электроники предлагают так называемую беспроцентную рассрочку, причём прямо в здании магазина. Я уж не упоминаю о более крупных покупках, по типу автомобиля.
Отдельный и очень высокий риск представляют займы до зарплаты, так называемые микрозаймы, которые отличает просто фантастический процент и огромные штрафы за просрочку платежей. Так что скромная сумма займа в 5 тысяч рублей в итоге очень быстро может стать сто тысячным долгом.
Вы Не получаете финансовой выгоды
Разделять типы кредитов и долгов в этой статье нет цели, ввиду того, что финансовая рекомендация должна оставаться простой. Любой кредит, от самых вредных микрофинансовых, до приемлемых (часто из двух зол) льготных ипотечных, вреден для потребителя и создаёт на его личную финансовую систему дополнительную нагрузку, в прямом смысле ограничивая свободу экономическим способом.Нет ни комфортных, ни тем более выгодных займов. Вопросы жизни и здоровья в этой статье мы не рассматриваем. Ведь в большинстве случаев кредитные средства идут просто на усиленное потребление: туризм, более дорогой и статусный автомобиль, Apple вместо Huawei и т. п. Естественно, что никакие копеечные кешбеки по кредитным картам ситуации не изменяют.
Иначе никогда не накопишь
Заинтересованные лица не любят расстраивать клиентов правдой. Чаще всего невозможность накопить на что-либо говорит о низком доходе и низком уровне самодисциплины. Что в купе говорит о том, что личные качества, текущие социальный и финансовый статус человека банально не позволяют ему получить ту или иную вещь или услугу.Кредит создаёт иллюзию, увеличивая для вас стоимость и без того фактически не доступного (причём объективно недоступного). То есть делает ситуацию только хуже. За иллюзиею приходится платить в буквальном смысле будущим и свободой. Не верите? Достаточно посмотреть, как покорны начальству сотрудники, имеющие кредиты.
Вопрос накоплений на покупку обычно стоит не в нужном ракурсе, не под тем углом. Вопрос задаётся — «как?», а нужно спрашивать — «зачем?». Нужно определиться — нужна ли вам действительно эта вещь или поездка именно сейчас.
Модные финансовые тренеры, которых приятно слушать (ибо говорят то, что хочется услышать) предлагают решение в увеличении доходов и выходе из зоны комфорта. Ограничиваясь общими фразами, которые ещё и с действительностью не сходятся.
Они также не предлагают решений при сокращении зарплаты, а то и всей должности. Дальше — сами, держитесь там? То есть как можно давать советы только при наборе высоты? Ведь логично, что постоянный рост невозможен, что он приводит как минимум к дисбалансу, а обычно к резкому сокращению во время снижения. Сокращению болезненному, ударом.
Увы, но в реальности финансовые решения связаны с самоограничением, трудом и самодисциплиной. Придётся отказывать себе во многом и изменять привычный образ жизни, делая его более «скучным».
Не давайте в долг
Этот вопрос во многом связан с социальными связями и отношениями, так что он явно выходит за рамки улучшения себя и формата статьи. Самый простой вариант — попробуйте дать знакомому в долг заметную для вас сумму (только не начинайте эксперименты с крупных сумм!). Если уже делали подобное — просто вспомните результат.Почему так происходит — вопрос очень сложный и мне до конца не понятный. Возможно, это связано ещё и с тем, что негативные эмоции при возвращении вам долга заметно превышают по модулю позитивные эмоции во время одобрения беспроцентного займа. Улыбка и свойское «выручил» потом бывает даже трудно вспомнить.
Решение
Очевидно, что решение отражено даже в названии — не создавайте долги. Причём речь может идти в более глобальном варианте, выходящий за пределы денежных отношений. Просто сегодня они понятны практически всем, а сами деньги стали мерилом практически всего (что ошибочно, кстати).
В общем же случае создавать долги в виде незавершённых дел и не выполненных обязательств может быть ещё опаснее. Так что не допущение долгов и в этой сфере послужит хорошей привычкой.
При решении вопроса по чисто финансовому сценарию нужно учесть, что изменения в свою жизнь лучше вводить плавно. Это особенно характерно для людей, склонных к быстрому воодушевлению.
В противном случае схема может оказаться примерно такой:
Так что изменения лучше проводить плавно, давая себе выполнимые задачи. Так и отчитываться перед собой будет проще, и спрашивать с себя можно строже. Изменения же будут надёжнее и давать более стабильный результат.
Например, если у вас уже есть кредиты и долги. Рассмотрим возможный вариант плавных изменений. Только учтите, пожалуйста, что данный пример плана на egolygin.com носит очень общий характер. Для составления конкретной схемы не хватает ни ваших персональных данных, ни технической возможности.
Финансовые вопросы строго личные и решаться должны индивидуально!
Этап №1.
Этап № 2.
Этап № 3.
Естественно, что в этой статье представлен очень примитивный совет по личным финансам. Он носит обобщённый характер, но при этом обладает универсальной и очень высокой эффективностью.
Автор: Евгений Голыгин (Evgenii Golygin).
Дата: 11 мая 2019, суббота.
[Контакты]